تورم و افزایش مداوم هزینه‌های اجاره، باعث شده بسیاری از مستأجران برای تأمین مبلغ رهن یا ودیعه خانه به سراغ تسهیلات بانکی بروند. در میان بانک‌های ارائه‌دهنده این نوع تسهیلات، بانک ملت نیز وام ودیعه مسکن را با شرایط مشخص و ضوابط خاص در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد. یکی از اصلی‌ترین موضوعاتی که پیش از ثبت‌نام باید به آن توجه کرد، مدارک و شرایط ضامن است؛ زیرا تکمیل درست این بخش، نقش مهمی در تأیید درخواست و تسریع روند دریافت وام دارد. در این مطلب به‌طور کلی توضیح می‌دهیم که ضامن باید چه ویژگی‌هایی داشته باشد و چه مدارکی برای او لازم است. برای آشنایی کامل با جزئیات و دریافت راهنمای گام‌به‌گام تا پایان این مقاله همراه ما باشید.
شرایط به‌روز وام ودیعه مسکن بانک ملت در سال ۱۴۰۴
طبق آخرین دستورالعمل ابلاغی درباره افزایش سقف تسهیلات ودیعه مسکن، تنها افرادی می‌توانند از وام بانک ملت استفاده کنند که شرایط تعیین‌شده را به‌طور کامل داشته باشند. این شرایط شامل موارد زیر است:
- متقاضی باید اجاره‌نامه رسمی یا اجاره‌نامه دارای کد رهگیری ثبت‌شده در سامانه معاملات املاک و مستغلات ارائه دهد. تاریخ این قرارداد نباید بیش از شش ماه قبل از زمان ثبت درخواست در سامانه باشد.
- در زمان ثبت‌نام، متقاضی و همسر او نباید مالک خانه یا زمین مسکونی باشند.
- ثبت اطلاعات محل سکونت و مالکیت در سامانه املاک و اسکان الزامی است.
- متقاضی باید متأهل باشد. در صورت مجرد بودن، شرط سنی در نظر گرفته شده به این صورت است: برای زنان بالای ۳۵ سال و برای مردان بالای ۴۵ سال.
- پس از تأیید شرایط و معرفی به شعبه، متقاضی حداکثر ۱۵ روز کاری فرصت دارد تا مدارک لازم را تحویل داده و ضامن‌های خود را معرفی کند. در غیر این صورت، درخواست در سامانه رد خواهد شد.
مدارک موردنیاز جهت دریافت وام اجاره مسکن از بانک ملت
پس از آنکه درخواست شما بررسی و واجد شرایط شناخته شد، بانک از طریق معرفی‌نامه رسمی شما را به یکی از شعب منتخب ارجاع می‌دهد. در این مرحله لازم است در بازه زمانی تعیین‌شده، تمام مدارک خواسته‌شده را به کارشناس شعبه تحویل دهید تا پرونده شما تکمیل و روند پرداخت وام آغاز شود. این مدارک شامل موارد زیر است:
مدارک هویتی متقاضی و ضامنین
ارائه شناسنامه و کارت ملی هوشمند برای شما و افرادی که به‌عنوان ضامن معرفی می‌کنید الزامی است. اگر هنوز کارت ملی هوشمند دریافت نکرده‌اید، رسید ثبت‌نام آن مورد قبول خواهد بود. این اسناد برای احراز هویت و انطباق اطلاعات با سامانه‌های رسمی بانک استفاده می‌شوند.
به نقل از نمناک:
“معرفی دو ضامن یکی از شرایط اصلی برای دریافت وام ودیعه مسکن مستاجران است.ضامن وام ودیعه مسکن باید مدارک و اطلاعات ضامنین خود را حداکثر تا دو هفته پس از تاریخ معرفی به شعبه بانک ارائه دهد.”
سند اجاره‌نامه معتبر
باید نسخه رسمی اجاره‌نامه یا قراردادی که دارای کد رهگیری و ثبت‌شده در سامانه معاملات املاک و مستغلات باشد، ارائه کنید. این مدرک نشان‌دهنده وضعیت فعلی سکونت شماست و بدون آن، امکان ادامه روند بررسی پرونده وجود ندارد.
با تکمیل این مدارک و رعایت شرایط دریافت وام مسکن که در دستورالعمل بانک ذکر شده، احتمال تأیید نهایی درخواست شما به میزان زیادی افزایش پیدا می‌کند.
مدارک ضامن برای وام ودیعه مسکن بانک ملت
بانک ملت در وب‌سایت رسمی خود بخش مستقلی برای بیان جزئیات مربوط به شرایط ضامن وام ودیعه مسکن ارائه نکرده است. با این حال، ضوابط کلی این موضوع بر اساس بخشنامه بانک مرکزی و دستورالعمل‌های داخلی هر بانک تعیین می‌شود. این ضوابط که برای وام‌های خرد بانکی از جمله تسهیلات ودیعه مسکن اعمال می‌گردد، موارد متنوعی را شامل می‌شود:
اسناد و اوراق مالی معتبر
بسته به ارزیابی اعتبار متقاضی و دستورالعمل شعبه، مواردی همچون چک یا سفته صادره از سوی متقاضی، اوراق بدهی پذیرفته‌شده در بازار سرمایه یا خارج از آن و سهام شرکت‌های بورسی از جمله سهام عدالت می‌تواند به‌عنوان وثیقه یا ضمانت پذیرفته شود. همچنین، واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های قابل معامله در بورس نیز در این دسته قرار دارند.
وثایق عینی و دارایی‌های با ارزش
دارایی‌هایی نظیر خودرو، مصنوعات طلا، مسکوکات و حتی حساب یارانه شخصی می‌تواند به‌عنوان پشتوانه ضمانت مورد استفاده قرار گیرد. در بسیاری از موارد، ارائه گواهی کسر از حقوق توسط مشتری یا ضامن نیز برای بانک کفایت می‌کند.
ضامنین صنفی یا محلی
بیشتر بانک‌ها ضمانت یک کاسب دارای پروانه کسب و فعالیت اقتصادی فعال را می‌پذیرند. در مناطق روستایی، معرفی یک فرد ساکن روستا که صلاحیت و اهلیت او توسط شورای اسلامی محل تأیید و با مهر شورا ثبت شده باشد، به‌عنوان ضامن مورد قبول است.
سایر مدارک و مجوزهای خاص
در برخی موارد، پروانه چرای دام، پروانه بهره‌برداری از چاه کشاورزی یا سند مالکیت زمین‌های زراعی نیز به‌عنوان وثیقه مورد قبول قرار می‌گیرد. ضمانت زنجیره‌ای، تعهدنامه صادره از سوی محل کار متقاضی که مسئولیت بازپرداخت بدهی را تضمین کند، قراردادهای لازم‌الاجرا و هر نوع تضامین متناسب با ارزیابی اعتباری مشتری نیز می‌تواند مورد استفاده قرار گیرد.
میزان تسهیلات ودیعه مسکن بانک ملت در سال ۱۴۰۴
برای آگاهی از سقف وام ودیعه مسکن که بانک ملت در سال ۱۴۰۴ پرداخت می‌کند، باید به آخرین بخشنامه مربوط به افزایش مبالغ این تسهیلات مراجعه کرد. بر اساس این دستورالعمل، میزان وام با توجه به محل سکونت متقاضی متفاوت است و جزئیات آن به شرح جدول زیر می‌باشد:
|
محل سکونت |
مبلغ وام (تومان) |
|
شهر تهران |
۲۷۵,۰۰۰,۰۰۰ |
|
مراکز استان‌ها |
۲۱۰,۰۰۰,۰۰۰ |
|
سایر شهرها |
۱۴۰,۰۰۰,۰۰۰ |
|
مناطق روستایی |
۵۵,۰۰۰,۰۰۰ |
باید توجه داشت که این مبالغ ثابت و دائمی نیستند. میزان وام و مبلغ اقساط آن می‌تواند بر اساس تغییرات نرخ تورم سالانه یا سیاست‌های جدید بانکی تغییر پیدا کند. همچنین، سال دریافت وام نیز در تعیین مبلغ و نرخ بازپرداخت اثرگذار است. بنابراین اگر قصد دریافت این تسهیلات را دارید، بهتر است پیش از ثبت درخواست از مبلغ به‌روز و شرایط بازپرداخت آن اطمینان حاصل کنید تا برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تری داشته باشید.
راهنمای بررسی وضعیت درخواست وام ودیعه مسکن در بانک ملت
برای اطلاع از نتیجه ثبت‌نام وام ودیعه مسکن در بانک ملت، باید مراحل مشخصی را از طریق سامانه رسمی پیگیری کنید. این فرآیند به صورت زیر انجام می‌شود:
- ابتدا وارد مرورگر شوید و آدرس mrud.ir را جستجو کنید. پس از ورود به صفحه اصلی سامانه، گزینه «وضعیت درخواست‌ها» را انتخاب نمایید.
- در گام بعدی باید نوع شخصیت خود را مشخص کنید. برای اغلب متقاضیان، گزینه «ورود افراد حقیقی» انتخاب می‌شود.
- سیستم شما را به «پنجره ملی خدمات دولت هوشمند» هدایت می‌کند. در این بخش لازم است شماره تلفن همراه خود را وارد کنید، عبارت امنیتی نمایش داده شده را تایپ نمایید و سپس بر روی گزینه «ارسال رمز یکبار مصرف» کلیک کنید.
- کدی که به شماره همراه شما پیامک می‌شود را در بخش مربوطه وارد کنید تا تأیید هویت انجام شود.
- پس از بازگشت به صفحه اصلی سامانه، دوباره گزینه «وضعیت درخواست‌ها» را انتخاب کنید.
- از میان گزینه‌های نمایش داده‌شده، «تسهیلات ودیعه» را برگزینید.
با تکمیل این مراحل، سیستم وضعیت دقیق درخواست شما را نمایش خواهد داد. این اطلاعات شامل تأیید یا رد درخواست وام و در صورت تأیید، مراحل بعدی برای ادامه فرآیند دریافت تسهیلات است. پیشنهاد می‌شود این پیگیری را در بازه‌های زمانی مناسب انجام دهید تا از هرگونه تغییر یا نیاز به تکمیل مدارک در کوتاه‌ترین زمان مطلع شوید.
نحوه محاسبه اقساط و شرایط بازپرداخت وام ودیعه مسکن در بانک ملت
بعد از تکمیل مراحل ثبت‌نام، ارائه مدارک و تأیید شرایط ضامن، آشنایی با جزئیات بازپرداخت و نحوه محاسبه اقساط اهمیت زیادی پیدا می‌کند. بر اساس آخرین بخشنامه مربوط به افزایش سقف این تسهیلات، وام ودیعه مسکن بانک ملت در قالب «عقد مرابحه خرید کالا و خدمات» به مستأجر پرداخت می‌شود. در این روش، مبلغ وام به‌طور مستقیم برای تأمین ودیعه اجاره تخصیص می‌یابد و مستأجر موظف است اصل و سود آن را طبق برنامه زمانی تعیین‌شده به بانک بازگرداند.
مدت بازپرداخت این تسهیلات حداکثر پنج سال است و نرخ سود آن بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار مشخص می‌شود. مبلغ هر قسط به عواملی مانند میزان وام دریافتی، نرخ سود سالانه و مدت بازپرداخت بستگی دارد. برای مثال، افرادی که در تهران مبلغ بیشتری دریافت می‌کنند، طبیعتاً باید اقساط بالاتری بپردازند. به همین دلیل، توصیه می‌شود پیش از امضای قرارداد از شعبه بانک بخواهید محاسبه دقیق اقساط را بر اساس مبلغ وام درخواستی انجام دهد تا دید روشنی نسبت به تعهدات ماهانه خود داشته باشید.
چند ماه پیش، یکی از افرادی که برای دریافت این وام اقدام کرد. قبل از امضای قرارداد از بانک خواست محاسبه دقیقی از میزان اقساط را براساس مبلغ وام ارائه دهند. وقتی رقم قسط‌ها را دید، متوجه شد که با درآمد فعلی‌اش باید برنامه‌ریزی دقیق‌تری برای پرداخت‌ها داشته باشد. به همین دلیل تصمیم گرفت مبلغ وام را کاهش دهد تا فشار مالی در طول دوره بازپرداخت کمتر شود.
داشتن آگاهی کامل از رقم و زمان‌بندی اقساط به شما کمک می‌کند برنامه مالی دقیقی تنظیم کنید و حتی بتوانید منابع مالی خود را برای اهداف دیگر مانند خرید خانه متری یا سرمایه‌گذاری‌های مشابه مدیریت کنید.
جمع بندی؛ مدارک ضامن برای وام ودیعه مسکن بانک ملت
در این مطلب به‌روزترین شرایط و مدارک موردنیاز برای دریافت وام ودیعه مسکن بانک ملت به‌ویژه الزامات مرتبط با ضامن به‌طور کامل بررسی شد. با رعایت دقیق این الزامات و ارائه کامل مدارک، می‌توانید سریع‌تر از دیگران مراحل اداری را طی کرده و شانس بالاتری برای تأیید درخواست داشته باشید. شناخت جزئیات و آماده‌سازی دقیق، باعث می‌شود روند دریافت وام برای شما روان‌تر و مطمئن‌تر پیش برود.
از طرف دیگر، اگر به‌دنبال مطمئن‌ترین و پرسودترین روش سرمایه‌گذاری هستید، خرید خانه متری یکی از بهترین انتخاب‌هاست؛ روشی که حتی با کمترین بودجه نیز امکان ورود به بازار مسکن را فراهم می‌کند. مترانداز به‌عنوان یکی از معتبرترین و پیشروترین پلتفرم‌های این حوزه، شرایطی فراهم کرده تا سرمایه‌گذاری شما بدون ریسک با نقدشوندگی سریع‌تر و سوددهی بالاتر انجام شود. با این روش، می‌توانید با حداقل نقدینگی، حتی ۰.۵ متر آپارتمان را در پروژه‌های منتخب و با ارزش‌افزوده بیشتر خریداری کنید؛ مسیری که هم امنیت سرمایه را تضمین می‌کند و هم امکان رشد سریع‌تر دارایی شما را فراهم می‌آورد. برای اطلاعات کامل‌تر می‌توانید به وب‌سایت metrandaz.com مراجعه کنید یا با شماره ۰۲۱-۲۲۲۵۵۸۷۰ تماس بگیرید.
سوالات متداول مدارک ضامن برای وام ودیعه مسکن بانک ملت
اگر ضامن بازنشسته باشد، بانک مدارک او را می‌پذیرد؟
در بسیاری از شعب بانک ملت، ضامن بازنشسته با ارائه فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق مورد تأیید قرار می‌گیرد. البته این موضوع به توان بازپرداخت و میزان حقوق دریافتی نیز بستگی دارد.
مدارک ضامن باید به چه صورتی ارائه شوند؟
مدارک ضامن باید اصل باشند و در صورت نیاز، کپی برابر با اصل آن‌ها نیز تحویل داده شود. برخی شعب ممکن است نسخه اسکن‌شده برای ثبت در سیستم داخلی بانک را نیز درخواست کنند.
آیا ضامن باید حتماً در همان شهر متقاضی ساکن باشد؟
الزامی برای سکونت ضامن در شهر محل درخواست وام وجود ندارد، اما حضور فیزیکی او در شعبه برای امضای مدارک ضروری است. این موضوع ممکن است در برخی شعب با ارائه وکالت‌نامه رسمی جایگزین شود.
من چند وقت پیش برای وام ودیعه بانک ملت اقدام کردم، این نکات درباره مدارک ضامن خیلی کمک‌کننده بود.
جالب بود که حتی سهام عدالت هم می‌تونه به عنوان وثیقه استفاده بشه، نمی‌دونستم.
کاش بانک ملت شرایط ضامن رو شفاف‌تر تو سایت خودش بگه، این مطلب کامل توضیح داده.
خوبه که شرط کد رهگیری اجاره‌نامه رو یادآوری کردید، خیلی‌ها به همین دلیل درخواستشون رد میشه.